Umschuldungsrechner (Hypothek)

Über dieses Tool

Vergleiche deine aktuelle Hypothek mit einem Umschuldungsangebot - sieh dir die neue monatliche Rate an, wie viel du monatlich sparen würdest, wie viele Monate es dauert, die Abschlusskosten wieder hereinzuholen, und die Netto-Zinsersparnis über die Laufzeit des Darlehens.

So wird's benutzt

1. Gib die Restschuld, den aktuellen Zinssatz und die Restlaufzeit deiner bestehenden Hypothek ein.
2. Gib den neuen Zinssatz, die neue Laufzeit und die Abschlusskosten des Umschuldungsangebots ein, das du in Betracht ziehst.
3. Sieh dir die neue monatliche Rate, deine monatliche Ersparnis, den Break-even-Punkt und die Netto-Gesamtersparnis an.

Häufig gestellte Fragen

Wie wird der Break-even-Punkt berechnet?

Er ergibt sich aus den Abschlusskosten geteilt durch deine monatliche Ersparnis, aufgerundet auf den nächsten Monat - wie lange es dauert, bis die niedrigere Rate die Kosten der Umschuldung wieder hereingeholt hat. Wenn die neue Rate nicht wirklich niedriger ist, wird kein Break-even-Punkt angezeigt, da es nichts wieder hereinzuholen gibt.

Was vergleicht die 'Netto-Gesamtersparnis'?

Sie vergleicht die Gesamtzinsen, die du zahlen würdest, wenn du dein aktuelles Darlehen über die Restlaufzeit weiterführst, mit den Gesamtzinsen des neuen Darlehens über dessen eigene Laufzeit, abzüglich der Abschlusskosten. Wenn die neue Laufzeit eine andere Länge hat als die Restlaufzeit des aktuellen Darlehens, ist das kein perfekt vergleichbarer Zeitraum, aber es ist die übliche Art, wie die meisten Umschuldungsrechner diese Entscheidung darstellen.

Sind Steuern, Versicherungen oder PMI enthalten?

Nein - berechnet werden nur Tilgung und Zinsen (P&I), derselbe Umfang wie beim Kreditrechner. Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung, PMI und Treuhandkonten (Escrow) sind nicht enthalten.